Het belang van de juiste verzekeringen is algemeen bekend, maar veel particuliere verhuurders realiseren zich niet dat een standaard woonhuisverzekering vaak niet voldoende dekking biedt bij verhuur. En dat brengt uiteraard risico’s met zich mee. Want wat als de huurder schade veroorzaakt aan de woning? Of als je tijdelijk geen huurinkomsten ontvangt door brand of lekkage?
In deze blog duiken we in het belang van de juiste verzekeringen, welke polissen je nodig hebt als verhuurder (en huurder) en hoe je voorkomt dat onverwachte kosten jouw rendement tenietdoen. Of je nu een kamer, appartement of volledige woning verhuurt — goed verzekerd zijn is geen luxe, maar een noodzaak.
Algemeen
Eigenlijk geldt voor zowel huurder als voor verhuurder het uitgangspunt dat eenieder zijn eigen eigendommen kan verzekeren. De huurder verzekert zich dus bijvoorbeeld niet voor stormschade aan het pand, dat is immers niet zijn/haar bezit.
Verzekeringen voor verhuurder
De belangrijkste verzekeringen om af te sluiten voor verhuurd vastgoed zijn;
Een opstalverzekering is de verzekering die de schade aan de vaste onderdelen van de woning dekt. Hierbij kan je denken aan brandschade, stormschade of schade na wateroverlast. Het omvat alle vaste onderdelen van de woning, zoals muren, daken, keuken en badkamer, maar ook bijgebouwen zoals schuren, garages en tuinhuisjes. Ook duurzame installaties zoals zonnepanelen, laadpalen en warmtepompen zijn hiermee gedekt.
Een aansprakelijkheidsverzekering is de verzekering die de financiële schade dekt waarvoor je aansprakelijk gesteld wordt. Het omvat schade aan personen (letselschade) en schade aan eigendommen (materiële schade), waarbij gedacht kan worden aan een loszittende dakpan die op een auto valt of een gebrekkige trapleuning waardoor de huurder valt en letsel oploopt. Daarnaast is het zo dat, als iemand je aansprakelijk stelt, je mogelijk te maken krijgt met juridische procedures. Veel aansprakelijkheidsverzekeringen dekken ook de kosten voor juridisch verweer.
Een inboedelverzekering is de verzekering die schade aan je eigendommen in huis dekt, zoals meubels, apparatuur en andere roerende zaken. Wanneer je een gemeubileerde woning verhuurt, is het van belang dat de meubilering gedekt is in geval van schade door bijvoorbeeld brand, water of diefstal. Maar ook bij verhuur van een gestoffeerde woning is een inboedelverzekering aan te raden. Bijvoorbeeld gordijnen of een zwevende laminaatvloer vallen onder inboedel (en dus niet onder opstal).
Verzekeringen voor huurder
Voor een huurder is het raadzaam de eigen inboedel in de woning te verzekeren door middel van een inboedelverzekering. Daarnaast is ook een aansprakelijkheidsverzekering aan te raden, maar het is belangrijk te melden dat een huurder vrijwel nooit iets kan verhalen op de aansprakelijkheidsverzekering in geval van schade aan of in de woning.
Belangrijk
Belangrijk te vermelden is dat niet alle standaard verzekeringen verhuursituaties dekken. Je moet expliciet aan de verzekeraar doorgeven dat de woning (gemeubileerd) verhuurd wordt, zodat de juiste verzekering wordt afgesloten. Soms is er een aparte verhuurverzekering nodig. Laat je dus goed adviseren – een goede verzekering betekent ook dat je je minder zorgen hoeft te maken over (financiële) schade als er iets misgaat. Dat geeft jou als verhuurder extra zekerheid.
